Споры со страховыми компаниями: как добиться справедливого решения

Системы страхования КАСКО и ОСАГО далеки от идеала, а потому споры возникают часто. Владельцы автомобилей считают заниженными суммы и необоснованными отказы, а сами страховщики стараются бороться со злоупотреблениями и мошенничеством. Важно понимать, как правильно вести судебные споры со страховой и досудебные разбирательства.

Особенности ОСАГО

Особенностью такого типа страхования с юридической точки зрения является обязательное досудебное урегулирование спора.

ВАЖНО! Если этот этап разбирательства пропущен, с большой долей вероятности, суд откажет в рассмотрении заявления в принципе.

Правила досудебного урегулирования

Для того чтобы начать процесс досудебного урегулирования, необходимо:

• составить претензию в свободной форме;
• обосновать и предъявить требования;
• представить документы для подтверждения.

Страховщик в свою очередь также должен дать ответ по официальной форме в течение пяти рабочих дней. Каждые сутки просрочки по истечении этого срока оцениваются в 0,05 процента от суммы претензии в пользу потерпевшего.

Правило о досудебном взаимодействии обязаны соблюдать и юридические лица, союз автостраховщиков в последних официальных заявлениях также напомнил о данном обязательстве страховым агентам. Случаев добровольного урегулирования в таком порядке требований по ОСАГО меньше, чем ситуаций, когда дело доходит до суда. В связи с этим стоит соблюсти несколько правил:

• сохранить второй экземпляр претензии;
• сохранить все имеющиеся уведомления;
• зафиксировать факт отсутствия ответа на претензию в законный срок.

Существенно повышается вероятность разрешить дело без обращения к судье при работе с профессиональным адвокатом. Практика показывает, что страховые компании и агенты чаще удовлетворяют жалобы и претензии в полном объеме, если к процессу привлекают специалиста по гражданскому или арбитражному праву.

Правила судебного разбирательства

Обращение в судебную инстанцию рекомендуется и в случае, когда к соглашению стороны прийти не смогли, и в ситуации, когда решение дела затягивается намеренно одной из сторон. Для успешного завершения дела необходимо:

• собрать максимум доказательств;
• представить документы до заседания;
• аргументировать позиции с опорой на гражданский кодекс;
• использовать статьи закона «О защите прав потребителей».

В ходе разбирательства в суде оспаривать можно не только сумму претензии, но и законность договора о страховании, действительность всех требований ответной стороны, а также суммы возмещения косвенного ущерба.

Особенности КАСКО

По статистике, обращений в суд по полису КАСКО больше, чем по обязательствам ОСАГО. При этом в более чем половине случаев суд сразу же после первого заседания встает на сторону гражданина или юридического лица, владеющего автомобилем. Обязательно следует оспаривать:

• умышленное занижение выплат;
• задержку компенсации;
• отсутствие решения в установленный законом срок.

Несмотря на то, что полис КАСКО охватывает больший объем аварийных ситуаций, нередко возникают и случаи, когда произошедшее классифицируется неоднозначно. Владельцу автомобиля следует помнить, что оспорить можно список не страховых случаев, указанных в договоре, если удастся доказать его несоответствие законам.

Обращение в суд должно последовать и после получения немотивированного отказа от страховой в выплатах, поскольку компания обязана обосновать собственное решение. Слишком долго ждать выплат, уточнений по решению или же отказов не следует, поскольку существует исковой срок давности для разрешения таких споров, а именно 2 года.

ВНИМАНИЕ! Закон о КАСКО предусматривает возможность досудебного регулирования, но не обязывают стороны пользоваться данной мерой.

При этом автовладельцу рекомендуется обязательно обращаться за юридической помощью еще на этапе составления обращения в суд, поскольку первые инстанции не всегда выносят решения, согласующиеся с установленной практикой, разъяснениями Верховного Суда и даже последними нормативными поправками. Наиболее распространены случаи, когда в выплате отказывают из-за управления ТС иным лицом, что противоречит нормам КАСКО. Не всегда верно решаются и споры относительно виновности водителя, в то время как требуется однозначно доказать умышленное нарушение правил и техники безопасности.

Какой бы полис страхования ни имелся у автовладельца, при возникновении спорных ситуаций лучшим решением будет обращение за помощью к опытному юристу. В этом случае удается не только снизить текущие издержки на ведение спора, но и существенно увеличить шансы на удачное завершение дела.